專訪瑞聞科技：四川大地的數(shù)字化普惠金融新蝶變
發(fā)布時(shí)間：2021-09-29 17:48:03
中國小微企業(yè)占總體企業(yè)數(shù)量高達(dá)90%以上，由于缺乏信用，正規(guī)銀行低利率信貸產(chǎn)品難以精準(zhǔn)滴灌。在四川，許多小微企業(yè)也面臨著貸款難、費(fèi)率高、信息不透明的困境。
2021年7月，中國人民銀行全面降準(zhǔn)，降準(zhǔn)釋放長期資金約 1 萬億元；9月9日，為加大對小微企業(yè)紓困幫扶力度，新增3000億元支小再貸款額度。在政策驅(qū)動(dòng)下，銀行金融機(jī)構(gòu)順應(yīng)數(shù)字化趨勢，正在積極創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品。
成都瑞聞科技正是這一場數(shù)字化信貸變革的親身參與者。作為四川知名的軟件服務(wù)商，瑞聞科技是金蝶軟件在成都最重要的合作伙伴之一，在服務(wù)規(guī)模上始終穩(wěn)居首位。多年經(jīng)營中，瑞聞科技在成都擁有豐富的客戶資源，也選擇了數(shù)字化小微信貸業(yè)務(wù)的開拓之路。
“我們在上門服務(wù)軟件客戶的時(shí)候，經(jīng)常碰到客戶因?yàn)榫o急資金周轉(zhuǎn)需求卻難以申貸的難題。我們只做ERP時(shí)，這類需求是無法幫到客戶的，當(dāng)時(shí)就萌生了做金融增值服務(wù)的想法。”瑞聞科技總經(jīng)理蔣莉表示，近年來與金蝶的合作中，了解到金蝶金融業(yè)務(wù)一直在運(yùn)用數(shù)字技術(shù)推動(dòng)小微企業(yè)信貸流程再造。
“譬如金蝶效貸這個(gè)平臺(tái)，”蔣莉說，“它本身并不放貸，而是通過連接30余家金融機(jī)構(gòu)的在線信貸產(chǎn)品，可基于ERP數(shù)據(jù)，綜合工商、稅務(wù)等多維數(shù)據(jù)判斷企業(yè)經(jīng)營狀況，幫助小微企業(yè)建立數(shù)字信用，減少對融資抵押物的依賴，提升融資服務(wù)效率。”
成都有家食品代理連鎖企業(yè)，在一次促銷中要大量訂貨，急需資金周轉(zhuǎn)，而當(dāng)?shù)劂y行的審批流程趕不上企業(yè)的時(shí)間窗口。當(dāng)時(shí)企業(yè)發(fā)愁時(shí)，了解到情況的蔣莉當(dāng)即推薦了金蝶效貸，不需要任何抵押手續(xù)，也不需要銀行現(xiàn)場盡調(diào)，不需要服務(wù)費(fèi)，僅僅半個(gè)小時(shí)，企業(yè)就憑借線上征信報(bào)告獲批了一筆互聯(lián)網(wǎng)信用貸款，解決了資金周轉(zhuǎn)難題。
實(shí)際上，半個(gè)小時(shí)只是常規(guī)操作。金蝶金融自主研發(fā)的企業(yè)大數(shù)據(jù)征信服務(wù)云平臺(tái)“涇渭云”，在經(jīng)客戶授權(quán)后，能最快1分鐘完成客戶的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)采集，5分鐘完成盡調(diào)報(bào)告。在申貸過程中，金蝶效貸根據(jù)企業(yè)信用，為小微企業(yè)智能匹配合適的銀行產(chǎn)品，極大提升了企業(yè)的申貸成功率。目前，超過83%的訂單都是在1天內(nèi)完成申貸審核。
蔣莉表示，小微企業(yè)選擇信貸產(chǎn)品往往源于資金周轉(zhuǎn)需求，他們主要關(guān)注三個(gè)方面：產(chǎn)品覆蓋面、貸款時(shí)效、審批流程。這其中，效率是最關(guān)鍵的。“無論稅貸還是票貸，這種數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品在成都還是新概念，無需抵押物和線下盡調(diào)的信貸方式，給了客戶超越預(yù)期的驚喜。”
蔣莉認(rèn)為這種模式打破了小微企業(yè)和銀行金融機(jī)構(gòu)之間的信息壁壘，數(shù)字小微普惠金融即將在西南市場迎來爆發(fā)期。為此，今年上半年，蔣莉把50%精力放在了金融業(yè)務(wù)上，在軟件服務(wù)的同時(shí)幫助客戶解決資金需求。
事實(shí)上，與瑞聞科技一樣提供數(shù)字化信貸綜合服務(wù)的軟件服務(wù)商在國內(nèi)已經(jīng)不在少數(shù)。2020年，金蝶效貸累計(jì)促成小微企業(yè)信貸放款超過160億元。對于金蝶伙伴來說，金蝶的金融業(yè)務(wù)將帶來一種全新的，雙向互利的經(jīng)營業(yè)態(tài)。目前，金蝶金融的平臺(tái)數(shù)據(jù)能力已經(jīng)向所有軟件合作伙伴開放，推出近乎零門檻的合作模式，建立一對一的專屬企業(yè)服務(wù)、全天候后臺(tái)無間斷服務(wù)和強(qiáng)大的小微數(shù)據(jù)貸產(chǎn)品知識(shí)庫，幫助軟件生態(tài)伙伴快速切入數(shù)字化信貸業(yè)務(wù)。
展望小微信貸市場的未來，蔣莉表示：“數(shù)字化信貸的時(shí)代已經(jīng)到來，我們對未來普惠金融市場充滿信心，將不斷提升服務(wù)理念和模式，為小微經(jīng)濟(jì)成長護(hù)航。”
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